Laen kinnisvara tagatisel

Kui sul on korter, maja, suvila või krunt, saad kasutada selle väärtust suurema laenu tagatisena — tavaliselt madalama intressi ja pikema perioodiga kui tagatiseta laenul. Arenguidee kõrvutab pakkujate tingimused ühel lehel, et näeksid intressi, summat ja perioodi ilma iga panga lehte eraldi lugemata.

Summa30 000 €

Periood120 kuud

Võrdle pakkumisi Arvuta orienteeruv makse

Suurem summa tagatise arvelMadalam intress kui tagatisetaSõltumatu võrdlus

Näidised praeguses võrdluses

Coop Pank

kuni 500 000 €

al 8,5% AKM

Sobib suurele summale

TF Bank

kuni 25 000 €

al 12% AKM

Mogo

tagatisega laen

al 28% AKM

Kiirem otsus

kuni 500 000 €tüüpiline maksimaalne laenusumma tagatise korral

70–85%kui suure osa vara väärtusest laen tavaliselt katab (LTV)

kuni 30 apikim levinud tagasimakseperiood

notariaalnehüpoteek seatakse notari juures

Miks usaldada Arenguidee

Sõltumatu võrdlus ilma ühe pakkuja eelistuseta

Keskmine võrdlusaeg alla 3 minuti

Kasutajale alati tasuta

Andmed liiguvad krüpteeritud ühenduse kaudu

Info pärineb otse laenuandjate avalikest tingimustest

Näitame tingimusi nii nagu laenuandjad need avaldavad — ei tõsta ega peida ühtki pakkumist.

Sain kiiresti aru, mille poolest pakkumised erinevad, ilma et peaks igale lehele eraldi minema.

Kadri, kasutaja

Meeldis, et tabel näitas kohe ka näidisarvutust, mitte ainult reklaamlauset.

Marko, kasutaja

Rahulik ja asjalik toon — ei tundunud, et mind püütakse kuhugi kiirustada.

Liis, kasutaja

Lõplikud tingimused, sh intress ja tasud, kinnitab alati valitud laenuandja pärast taotluse läbivaatamist.

Mis on laen kinnisvara tagatisel?

Laen kinnisvara tagatisel on laen, mille tagatiseks seatakse olemasolev kinnisvara — korter, maja, suvila või maatükk. Tagatis vähendab laenuandja riski, mistõttu saad tavaliselt suurema summa, pikema perioodi ja madalama intressi kui tagatiseta laenu puhul.

1 Lase vara hinnata2 Võrdle pakkumisi Arenguidees3 Sea hüpoteek ja saa raha

Tagatis annab laenuandjale kindluse, seetõttu on summad suuremad ja intress madalam.

Otsuses vaadatakse eelkõige vara väärtust — mõned pakkujad kaaluvad ka taotlust ilma palgatõendita.

Vara jääb sinu kasutusse, tagatiseks seatakse hüpoteek notari juures.

Kui tagasimaksetega hätta jääd, on laenuandjal õigus tagatiseks olev vara müüa — kaalu kohustust realistlikult.

Mida see laenutüüp ei ole

See ei ole kodulaen uue kinnisvara ostuks — selleks vaata eraldi kodulaenu lehte.

Tagatis ei tee laenu automaatselt riskivabaks: vara võib võla katteks müüki minna.

Arenguidee ei väljasta laenu ega hinda vara — teeme ainult sõltumatut võrdlust.

Olemasolev vara pandiksSuurem summaNotariaalne hüpoteek

Vaata pakkumiste võrdlust

Kuidas laen kinnisvara tagatisel käib

Vara hindamine

Sõltumatu hindaja määrab kinnisvara turuväärtuse — sellest sõltub maksimaalne laenusumma.

1–3 tööpäeva

Pakkumiste võrdlus

Kõrvuta intress, LTV ja periood Arenguidees ja vali sobivaim pakkuja.

~5 min

Taotlus ja otsus

Esita taotlus koos hindamisaktiga ja saa laenuandja personaalne otsus.

1–5 tööpäeva

Hüpoteek ja väljamakse

Notari juures seatakse hüpoteek, seejärel laekub raha sinu kontole.

Sõltub notariaja broneeringust

Alusta võrdlusest

Arvuta orienteeruv kuumakse

Kinnisvara tagatisel laenu summad on suuremad ja periood pikem — liiguta liugureid, et näha, kuidas summa ja periood mõjutavad orienteeruvat kuumakset.

Laenusumma30 000 €

Tagasimakseperiood120 kuud

Orienteeruv aastane intress9 %

Maksegraafiku tüüp

Annuiteet (võrdsed maksed)Diferentseeritud (kahanev makse)

Orienteeruv kuumakse

380 €

60%

Orienteeruv kogusumma45 603 €

Arvutus on illustratiivne. Tagatisel laenu intress on sageli seotud Euriboriga, seega kuumakse võib perioodi jooksul muutuda.

Vaata sobivaid pakkumisi

Võrdle laene kinnisvara tagatisel

Tabel koondab pakkujate avaldatud tingimused — sorteeritud madalaimast krediidikulukuse määrast. Tagatisega pakkumiste puhul jälgi eriti LTV-d ja seda, kas intress on fikseeritud või Euribori-põhine.

Pakkuja	Summa	Intress	Periood	Aastane krediidikulukuse määr	Eelis	Näidisarvutus	Tegevus
BondoraMadalaim krediidikulukuse määr	100–20 000 €	al 6.9% aastas	96	20.79%-59.9%	Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis	2000 € / 12 kuud → tagasi 2250€, lepingutasu 0€	Tegevus
TF Bank	1000–25 000 €	7.9%	120	12%	Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele	5000 € / 60 kuud → tagasi 6000€, lepingutasu 0€	Tegevus
Coop Pank	300–25 000 €	6%+Euribor	240	8,5%	Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks	50 000 € / 120 kuud → tagasi 65000€, lepingutasu 0€	Tegevus
ESTO	500–10 000 €	alates 9.99% aastas	120	25.04%	Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu	2000 € / 24 kuud → tagasi Sõltub personaalsest pakkumisest, lepingutasu 0€	Tegevus
Primero	2000–20 000 €	15%	84	18%	Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta	10 000 € / 48 kuud → tagasi 11800€, lepingutasu 0€	Tegevus
Mogo	300–5000 €	1,99% kuus jäägilt	72	28%	Väikelaen kuni 5000€ ilma tagatiseta	8000 € / 36 kuud → tagasi 9680€, lepingutasu 0€	Tegevus
Ferratum	100–5000 €	al 2% kuus	60	26,85%-52.08%	Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€	5000 € / 1 kuud → tagasi 5001€, lepingutasu 1€	Tegevus
Credit24	100–5000 €	al 24% aastas	60	46.69%-47.04%	Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt	1600 € / 12 kuud → tagasi 1957.13€, lepingutasu 0€	Tegevus
Boonuslaen	100–5000 €	al 2% kuus	60	50.80%	Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€	5000 € / 1 kuud → tagasi 5001€, lepingutasu 1€	Tegevus
Monefit	150–10 000 €	37.85% aastas	60	45,89%	Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba	1000 € / 12 kuud → tagasi 1217€, lepingutasu 0€	Tegevus

BondoraMadalaim krediidikulukuse määr

Summa100–20 000 €

Intressal 6.9% aastas

Periood96

Aastane krediidikulukuse määr20.79%-59.9%

Krediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis

2000 € / 12 kuud → tagasi 2250€, lepingutasu 0€

Tegevus

TF Bank

Summa1000–25 000 €

Intress7.9%

Periood120

Aastane krediidikulukuse määr12%

Mõistlikud laenud mõistlikele inimestele

5000 € / 60 kuud → tagasi 6000€, lepingutasu 0€

Tegevus

Coop Pank

Summa300–25 000 €

Intress6%+Euribor

Periood240

Aastane krediidikulukuse määr8,5%

Universaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeks

50 000 € / 120 kuud → tagasi 65000€, lepingutasu 0€

Tegevus

ESTO

Summa500–10 000 €

Intressalates 9.99% aastas

Periood120

Aastane krediidikulukuse määr25.04%

Väikelaen 500–5000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu

2000 € / 24 kuud → tagasi Sõltub personaalsest pakkumisest, lepingutasu 0€

Tegevus

Primero

Summa2000–20 000 €

Intress15%

Periood84

Aastane krediidikulukuse määr18%

Autolaenude spetsialist ilma sissemakseta

10 000 € / 48 kuud → tagasi 11800€, lepingutasu 0€

Tegevus

Mogo

Summa300–5000 €

Intress1,99% kuus jäägilt

Periood72

Aastane krediidikulukuse määr28%

Väikelaen kuni 5000€ ilma tagatiseta

8000 € / 36 kuud → tagasi 9680€, lepingutasu 0€

Tegevus

Ferratum

Summa100–5000 €

Intressal 2% kuus

Periood60

Aastane krediidikulukuse määr26,85%-52.08%

Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€

5000 € / 1 kuud → tagasi 5001€, lepingutasu 1€

Tegevus

Credit24

Summa100–5000 €

Intressal 24% aastas

Periood60

Aastane krediidikulukuse määr46.69%-47.04%

Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt

1600 € / 12 kuud → tagasi 1957.13€, lepingutasu 0€

Tegevus

Boonuslaen

Summa100–5000 €

Intressal 2% kuus

Periood60

Aastane krediidikulukuse määr50.80%

Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€

5000 € / 1 kuud → tagasi 5001€, lepingutasu 1€

Tegevus

Monefit

Summa150–10 000 €

Intress37.85% aastas

Periood60

Aastane krediidikulukuse määr45,89%

Krediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba

1000 € / 12 kuud → tagasi 1217€, lepingutasu 0€

Tegevus

Näidatud tingimused on pakkujate avaldatud vahemikud — lõplik summa ja intress sõltuvad vara hindamisest ja sinu maksevõimest.

Kontrolli, kas tagatisel laen sulle sobib

Märgi ära, mis sinu olukorra kohta kehtib — see on suunav kontroll, mitte taotlus ega andmete kogumine.

Mul on Eestis asuv kinnisvara minu enda nimelVaral ei ole ülemääraseid varasemaid koormatisi ega hüpoteekeOlen 18-aastane või vanem Eesti residentSuudan katta igakuist tagasimakset ka Euribori tõusu korral

Näidis: 3 kriteeriumi 4-st täidetud

Näidistulemus

Tõenäoliselt sobib tagatisel laenu taotlemiseks

See on illustratiivne näide, mitte sinu isiklik tulemus.

See on suunav eelhinnang — lõpliku otsuse teeb laenuandja pärast vara hindamist.

Vaata täpseid nõudeid Kõik nõuded ühes kohas

Nõuded laenule kinnisvara tagatisel

Täpsed nõuded erinevad pakkuja lõikes, kuid tagatisel laenu puhul on lisaks tavatingimustele oluline ka vara ise.

Kiire enesekontroll

Sobiv tagatis: korter, maja, suvila või krunt Eestis, taotleja nimelVara hindamisakt sõltumatult või pakkuja koostööpartnerist hindajaltVabalt koormatav vara — varasemad hüpoteegid vähendavad võimalikku summatVanus alates 18 aastast ja Eesti residentsusTõendatav sissetulek või muu maksevõime alus (osal pakkujatel paindlikum)Aktiivne Eesti pangakonto ja võimalus notari juures hüpoteek seada

Kinnisvara tagatisel laenu plussid ja miinused

Plussid

Suurem laenusumma kui tagatiseta laenul — kuni sadu tuhandeid eurosid

Madalam intress, sest tagatis vähendab laenuandja riski

Pikem periood (kuni 30 aastat) hoiab kuumakse taskukohasena

Mõned pakkujad kaaluvad taotlust ka ilma palgatõendita või maksehäirega

Miinused

Vara on pandis — makseraskuste korral võib see müüki minna

Vormistamine on aeglasem: vaja on hindamist ja notariaalset hüpoteeki

Euribori-põhise intressi puhul võib kuumakse aja jooksul kasvada

Lisanduvad kulud: hindamistasu, notaritasu ja riigilõiv

Sobib, kui

vajad suuremat summat, sul on vaba kinnisvara ja stabiilne plaan pikaajaliseks tagasimakseks.

Ole ettevaatlik, kui

sissetulek on ebakindel — tagatiseks panditud kodu kaotamise risk on reaalne kohustus, mitte formaalsus.

Konkreetsed tingimused ja riskid sõltuvad valitud laenuandjast — loe leping hoolikalt läbi enne allkirjastamist.

Krediidivõime ja tagatis — kuidas need koos toimivad

Tagatisel laenu puhul hindab laenuandja korraga kahte asja: sinu maksekäitumist (krediidiskoor) ja tagatise väärtust. Hea tagatis võib osaliselt tasakaalustada nõrgemat krediidiajalugu, kuid ei asenda seda täielikult.

300NõrkRahuldavHeaVäga hea850

Tagatise väärtus ja LTV

Mida väärtuslikum ja vabam on vara, seda suuremat summat ja paremat intressi pakutakse.

Kõrge mõju

Maksete ajalugu

Kas oled varasemad kohustused tähtaegselt tasunud.

Kõrge mõju

Olemasolev krediidikoormus

Kui suur osa sissetulekust läheb juba praeguste kohustuste teenindamiseks.

Keskmine mõju

Sissetuleku stabiilsus

Tagatisega on osa pakkujaid siin paindlikumad, kuid maksevõimet hinnatakse ikka.

Keskmine mõju

Kus oma krediidiajalugu Eestis kontrollidaCreditinfo Eesti (creditinfo.ee)Minuraha.ee — vastutustundlik laenamine

Kuidas skoor ja tagatis koos tingimusi mõjutavad

300–579 · Nõrk	Tagatis võib aidata, kuid summa väiksem ja intress kõrgem
580–669 · Rahuldav	Enamik tagatisel laenu pakkujaid kaalub taotlust
670–850 · Hea kuni väga hea	Parim LTV, madalaim intress ja pikim periood

Kuidas paremad tingimused saada

Vali madalam LTV — küsi väiksemat summat vara väärtusestmõju kohe pakkumisele

Vähenda enne taotlust aktiivsete kohustuste arvu1–3 kuud

Telli usaldusväärne hindamisakt tunnustatud hindajaltenne taotlust

Hindamisakt ja krediidipäring

Vara hindamisakt näitab tagatise väärtust, krediidipäring aga sinu maksekäitumist. Ametliku taotluse käigus tehtud päring jääb krediidiajalukku nähtavaks, seega väldi mitme taotluse esitamist korraga.

Skoori vahemikud ja mõju on illustratiivsed — tegelik metoodika erineb büroo ja laenuandja lõikes.

Kellele laen kinnisvara tagatisel sobib

Sobib hästi

Vajad suuremat summat kodu põhjalikuks renoveerimiseks või juurdeehituseks.

Sobib hästi

Soovid koondada mitu kallimat kohustust üheks madalama intressiga laenuks.

Sobib hästi

Oled ettevõtja ja vajad käibevahendeid, tagatiseks omaniku kinnisvara.

Kaalu tagatiseta laenu

Vajad väikest summat lühikeseks ajaks — siis on tagatiseta laen kiirem ja lihtsam.

Võrdle pakkumisi

Kinnisvara tagatisel laen numbrites

Mõned tüüpilised näitajad, mis aitavad tagatisel laenu paremini mõista enne otsustamist.

70–85%

kui suure osa vara väärtusest laen tavaliselt katab (LTV)

5–9%

levinud intressivahemik pangalaenul (Euribor + marginaal)

kuni 500 000 €

maksimaalne summa suurema väärtusega tagatise korral

Kuna intress on sageli Euribori-põhine, tasub kuumakset arvutada ka kõrgema intressiga stsenaariumis — võrdle Arenguidees vähemalt kolme pakkumist enne otsustamist.

Allikas: pakkujate avaldatud tingimused, seisuga juuli 2026.

Tagatisel laenu vormistamise ajakava

Erinevalt kiirlaenust võtab tagatisel laen rohkem aega — siin on tüüpilised etapid.

1. etapp

Vara hindamine

Sõltumatu hindaja koostab hindamisakti, mis määrab maksimaalse summa.

2. etapp

Taotlus ja krediidiotsus

Laenuandja hindab tagatist ja maksevõimet ning teeb pakkumise.

3. etapp

Notariaalne hüpoteek

Notari juures seatakse varale hüpoteek laenuandja kasuks.

4. etapp

Väljamakse

Raha laekub kontole ja algab kokkulepitud maksegraafik.

Vaata praeguseid tingimusi

Tingimused, mida tagatisel laenus võrrelda

Tagatisega laenus mõjutavad kogumaksumust lisaks intressile ka LTV ja vormistuskulud.

Näitaja	Miks see loeb	Kust kontrollida
Intressi tüüp (fikseeritud või Euribor)	Euribori-põhine intress võib perioodi jooksul tõsta kuumakset	Pakkuja lepingueelses infos
LTV (laenusumma vs vara väärtus)	Määrab maksimaalse summa ja mõjutab intressi	Pakkumise tingimustes
Aastane krediidikulukuse määr (AKM)	Näitab laenu kogukulu koos kõigi tasudega	Pakkuja tingimuste lehel
Vormistuskulud (hindamine, notar, riigilõiv)	Lisanduvad laenusummale ja tõstavad tegelikku maksumust	Notari ja hindaja hinnakirjas

Lõplikud tingimused kinnitab alati valitud laenuandja — kuvatud info on illustratiivne vahemik.

Enne taotlemist kontrolli

Tead, kas intress on fikseeritud või Euribori-põhineOled arvutanud kuumakse ka kõrgema intressi korralOled selgeks teinud hindamis-, notari- ja riigilõivu kuludOled kontrollinud ennetähtaegse tagasimakse ja hüpoteegi kustutamise reeglid

Lühisõnastik

Hüpoteek

Varale seatud tagatis, mis annab laenuandjale õiguse vara müügile makseraskuste korral.

LTV

Loan-to-value — laenusumma suhe vara väärtusesse, tavaliselt kuni 70–85%.

Euribor

Rahvusvaheline baasintress, millele lisandub pakkuja marginaal.

AKM

Aastane krediidikulukuse määr — laenu kogukulu protsendina aastas, sh tasud.

Mida enne tagatisel laenu taotlust ette valmistada

Ettevalmistus võtab tavaliselt paar päeva

Vara dokumendid

Kinnistusraamatu andmed ja omandiõiguse tõendVärske hindamisakt tunnustatud hindajalt

Finantsandmed

Ülevaade sissetulekust ja olemasolevatest kohustustestInfo vara olemasolevate koormatiste kohta

Isikuandmed

Kehtiv ID-kaart või pass ja juurdepääs internetipangaleKontaktandmed notari ja laenuandjaga suhtlemiseks

Ettevalmistus ei garanteeri laenu saamist — lõpliku otsuse teeb laenuandja pärast vara hindamist.

Kui tagatisel laenu taotlus lükati tagasi

Äraütlev vastus ei ole lõplik — sageli aitab väiksem summa või teine pakkuja, kes tagatist teisiti hindab.

Vara väärtus jäi taotletud summa jaoks liiga madalaks

Küsi väiksemat summat (madalam LTV) või lisa täiendav tagatis

Uus taotlus võimalik kohe

Varal on juba olemasolev hüpoteek või koormatis

Selgita välja jääkkohustus või vabasta vara enne uut taotlust

Sõltub olemasolevast kohustusest

Maksevõime ei katnud kuumakset piisavalt

Pikenda perioodi või vähenda summat, et kuumakse langeks

Uus taotlus võimalik kohe

Aktiivne maksehäire kaalus tagatisest üle

Lahenda võlgnevus ja lepi kokku tasumise graafik

3–6 kuud pärast lahendamist

Kontrolli oma krediidiajaluguCreditinfo Eesti (creditinfo.ee)Minuraha.ee — vastutustundlik laenamine

Proovi uuesti — võrdle pakkumisi

Toimetuse kokkuvõte

Kinnisvara tagatisel laen annab kõige soodsamad tingimused suurele summale, kuid pandiks on sinu kodu. Kõige olulisem on arvutada kuumakse ka Euribori tõusu korral ja võrrelda vähemalt kolme pakkumist, sest LTV ja marginaal erinevad pakkujate lõikes märgatavalt.

Arenguidee tarbijalaenude toimetusUuendatud juulis 2026Metoodika ja allikad

Soovid personaalset ülevaadet tagatisel laenust?

Jäta oma parameetrid ja e-post, ning saad juhised, kuidas jätkata sobivaima pakkuja juures.

Korduma kippuvad küsimused

Vastused kõige levinumatele küsimustele laenu kohta kinnisvara tagatisel.

Kes saab taotleda laenu kinnisvara tagatisel?

Iga täisealine inimene, kelle nimel on Eestis asuv kinnisvara ilma ülemääraste koormatisteta. Vara peab olema sobiv tagatis — korter, maja, suvila või krunt.

Kui suure summa saan kinnisvara tagatisel?

Tavaliselt kuni 70–85% vara turuväärtusest (LTV), suurema väärtusega tagatise korral kuni 500 000 €. Täpne summa selgub hindamisakti põhjal.

Kas saan laenu kinnisvara tagatisel maksehäirega?

See on võimalik, kuid keerulisem. Osa pakkujaid kaalub taotlust ka registrikande korral, sest tagatis vähendab riski — tingimused on siis tavaliselt rangemad ja intress kõrgem.

Kas palgatõend on alati vajalik?

Mitte alati. Mõned pakkujad võimaldavad laenu kinnisvara tagatisel ilma palgatõendita, kui vara väärtus ja üldine taust seda võimaldavad. Maksevõimet hinnatakse siiski.

Kas ärilaen kinnisvara tagatisel on võimalik?

Jah. Ettevõtted kasutavad tagatisega laenu käibevahenditeks või investeeringuteks, tagatiseks ettevõtte või omaniku kinnisvara — summad on tihti suuremad ja tingimused paindlikumad.

Kas laenu saab ka ostetava kinnisvara tagatisel?

Osal juhtudel jah — tagatiseks seatakse ostetav vara ise. Seda kasutatakse sageli sillana, kui soovid uue kodu soetada enne vana müüki.

Kui kiiresti raha kätte saab?

Tavaliselt mõne tööpäeva jooksul pärast hindamisakti ja krediidiotsust, kuid enne väljamakset tuleb notari juures seada hüpoteek. Täpne aeg sõltub laenuandjast ja notariaja broneeringust.

Kas kinnisvara tagatisel laenu intress on fikseeritud?

Sageli on see Euribori-põhine, mis tähendab, et kuumakse võib perioodi jooksul muutuda. Kontrolli lepingust, kas intress on fikseeritud või muutuv, ja arvuta makse ka kõrgema intressi korral.